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税损收支底细

2021-10-14 08:04:55

税收损失的征收可能是一种有用的投资策略。根据你的投资方式和这些投资是否免税,税收损失的征收可能会将税收推向未来。这可能意味着今天缴纳的税减少了,这通常有助于你获得回报。让我们逐步了解它的工作原理和适用范围。

仅限应税账户

首先,税损的征收只在投资收益纳税的账户有效。政府提供了许多方法来节省延期或取消的税收。税收损失收集与这些类型的账户不太相关。例如,如果你的钱在401(K)、403(B)、457(B)、529或IRA中,那么对你来说征收税款损失并不是很有用。这是一个好消息,很可能你已经以一种相当节税的方式存了钱。干得好。通常这些账户的投资收益是不用交税的,所以税损征收也没多大帮助,因为没有收益可以推进未来。简而言之,税收损失的收入和支出只在为投资收入和收益纳税的账户中发挥作用。不是所有的。此外,如果你使用这些节税账户,这是一件好事。一般来说,从税收效率的角度来看,拥有一个具有税收效率的投资账户可以克服必须收获税收损失的税收(尽管还有许多其他因素需要考虑)。

如果你的税率高一些,你就能有所收获。

此外,如果您的个人年收入低于4万美元,并且联合纳税人的年收入低于7万美元,则长期资本利得税目前设定为0%。如果是你,那么再一次说明,税收的使用和支出并没有那么大。事实上,你可能实际上想反其道而行之,在今天实现一些好处,前提是它不会将你的收入提高到更高的税收水平。这样做可能会在未来几年降低税率,最终你可能会面临更高的税率。如果未来税法改变,资本回报率提高,可能也会对你有帮助。

全年活动

税收损失通常在日历年底征收。其实没有充分的理由。事实上,如果你全年都在寻找,你更有可能找到税收损失的机会。由于12月的税收损失非常普遍,实际上可能会对1月产生影响。全年寻找减税的机会,你可能会发现更多的机会。

这是如何工作的?

现在大多数网上经纪公司都允许你免费交易佣金,所以税收损失的征收非常简单,容易实施。寻找的关键是一年内失去和购买的投资。你可以卖掉这些投资,在这个纳税年度亏损。同样,请记住,这只有在你投资于应税账户并且税率很高的情况下才有意义。

然后,你可以把销售的钱转换成类似但不同的损失,或者等待30多天买回投资。这样,你的投资组合不会有太大变化,但你知道这个纳税年度的应纳税损失。需要注意的是,美国国内税收署(IRS)有复杂的规定,阻止你出于税收原因出售你的投资,并在不久的将来回购它。如果你违反了这些规则,你将无法成功收获你的税收损失。因此,需要等待30多天才能回购,或者进行真正不同的投资交易。还有其他更复杂的规则,但这些是可能绊倒人的主要规则。

税收损失收集可以在两个方面帮助你。首先,在写这篇文章的时候,根据税收法律法规,你通常可以从今年的税收中扣除高达3000美元。其次,收获这些税收损失产生的损失可以用来抵消同一纳税年度的收益。无论哪种方式,你的投资税账单通常会在当前纳税年度下降,这当然是一种权衡,因为随着你的投资税基的变化,未来几年的税率可能会更高。这里没有免费的午餐,你通常只是把各种投资收益转移到未来。尽管如此,这是有帮助的,因为你可以赚回本可以在过渡年用税收支付的钱。

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