当前位置:首页  互联网

互联网

让理财规划师变得诚实的三个步骤

2021-10-14 06:05:50

想想所有关于股票经纪人是否是受托人的游说和诉讼。想想“唯收费”理财规划师的说法,即他们的报酬让他们为自己的最大利益而行动。考虑使用十字军号召记者追捕犯罪策划者(((!

一切都很集中。

当你寻找顾问时,有两件重要的事情。你付多少钱?你想买什么样的专业知识?

我有一个三步走的计划,可以让你专注于重要的问题。规则1与麦道夫证明你的钱有关。规则2和3涉及支付和专业知识。

#1。把资产放在一个大的地方。

你的证券托管人应该是一家拥有1万亿美元资产的公司。其中,富达、摩根大通、嘉信理财和先锋银行都是不错的选择。

一个只有5000亿美元资产的机构怎么办?也许吧。乔在印第安纳州的南方糖业计划?绝对不会。

监护和建议是分开的。你的财务计划可能来自小衣服,你会为此付出代价。监护权应该是免费的。保管人用你的闲钱投资赚钱。

#2。为投资组合管理支付0%。

在过去,投资组合经理的收入只有1%。那不行。竞争已将税率降至0%。

富达的指数基金年费为0%。贝莱德的iShares阵容包括3583只股票的投资组合,收取少量费用,但通过出借证券赚取回报。(代码:ITOT;详情在这里。)Vanguard没有降到0%,但已经足够接近了。

你不想投资指数基金吗?你说有些选股人是赢家。好了,今天我们收集一个选股人,十年后再来看看他们的表现如何。

其中一半会免费跑赢市场。在扣除费用之前,一半的情况会变得更糟。

我无法提前识别好人。看看谁在2009年至2019年表现出色,只能提供2019-2029年获胜者最弱的暗示。

这就是我能告诉你的:总的来说,选股者的表现会和指数基金一样好。充电前。扣除费用后,按照费用的多少,他们的业绩会比市场差。

#3。为专业知识付费。按小时计算。

在关于信托规则的激烈争夺战中,“只收手续费”的规划师收了年费,却没有销售提成,而是站在了天使的一边。这个我不太清楚。

年百分比费用是古代的遗物,那时顾问可以赚取他们持续投资组合管理的成本。典型:每年1%。

外科医生工资很高。但是他们能得到你净资产的一定比例吗?荒谬。

为什么理财顾问会告诉你是还清房贷还是放了孙子孙女的钱?你的净资产值的百分比是多少?

有时百分比安排对计划者不公平。假设一个产科医生刚刚完成住院实习,正在开诊所。她收入高,理财咨询需求高,净资产0美元。为什么策划要收她钱,希望以后能补回来?

通常,不公平现象是相反的。

我刚刚从北卡罗来纳州一位59岁的读者那里听说,他正在考虑在三年内退休。他和妻子将节省270万美元,他们每年将从中节省4%。没有孩子。没有并发症。

他一直向该顾问支付1%的费用,将他纳入指数基金,并向他发送他尚未阅读的季度评论。他问我,为什么要放弃自己退休收入的四分之一去拿指数基金单子?

确实如此。如果你想要一份基金和债券、美股和外资股的配置清单,我这里有一个4-3-2-1的方案。免费。适用于资产在10万至1000万美元之间的任何人。

如果您不满意,请到Vanguard咨询适合您年龄的目标日期基金。它将被分配给债券、美国股票和外国股票。由于Vanguard的发行没有版权,你可以用便宜的ETF(比如贝莱德的零成本产品)取消。我这里有一份廉价指数基金的目录。也是免费的。

投资组合配置是一回事。不要付钱。但是,你应该为不一样的专家买单。

卖掉你的增值证券来偿还抵押贷款有意义吗?这不是一个简单的问题。有什么方法可以帮助孙子孙女不花学费?顾问需要了解很多关于Fafsa的知识。

如果可以,或者你可以按工作和小时付费,你可以通过律师或注册会计师付费。如果你只需要抵押贷款建议,或者你什么时候可以退休,你每小时将被收取250美元。如果你想根据国税局的规定给小企业注资。25-2701,累计优先股,每小时900美元比较像。

按小时收费的规划师很少,但我希望像北卡罗来纳州投资者这样的人厌倦了每年支付2.7万美元,他们会变得更富有。

我这里有一份一小时计划者的目录。我想扩大这个名单,尤其是看到更多900美元的顾问。如果你是一名规划师,并想添加你的名字,请按照说明。

版权声明:转载此文是出于传递更多信息之目的。若有来源标注错误或侵犯了您的合法权益,请作者持权属证明与本网联系,我们将及时更正、删除,谢谢您的支持与理解。